Quick Reads: Compliant werden für Instant Payment

Überdenken Sie Ihr Testing, um Compliance mit Instant Payments sicherstellen zu können: Da die Finanzwelt rasch ISO 20022 für eine verbesserte Interoperabilität übernimmt, wird das Management der Komplexität dieses Standards entscheidend. Die bevorstehende Verordnung zu Instant Payments im Jahr 2025 in Europa unterstreicht weiter die Notwendigkeit automatisierter kontinuierlicher Tests von Zahlungsprozessen.

Die Komplexität von ISO 20022

ISO 20022 wird zum globalen Standard für Finanzinstitutionen, wobei weltweit neue Initiativen entstehen. Die Komplexität ergibt sich aus zahlreichen Feldern, aufwendigen Prozessen und verschiedenen Formatimplementierungen. Das Management dieser Komplexität bei jeder neuen Version, sei es für routinemäßige Wartung oder größere Überholungen, ist unerlässlich.

Einzigartige Herausforderungen von Instant Payments

Feinabstimmung der Verarbeitungszeit

Um den Kern von Instant Payments – die Verfügbarkeit von Geldern innerhalb von 10 Sekunden – zu erreichen, ist eine Feinabstimmung des Nachrichtenflusses bis auf Millisekunden entscheidend. Dies erfordert einen agilen Prozess: Optimieren, Ergebnisse prüfen und schnelle Entscheidungen treffen. Kontinuierliche End-to-End-Tests stellen sicher, dass kleine Fehler frühzeitig erkannt werden, wodurch Unterbrechungen verhindert und reibungslose Optimierungszyklen gewährleistet werden.

Sicherstellung der 24/7/365-Verfügbarkeit

Die Erreichung einer Rund-um-die-Uhr-Verfügbarkeit bedeutet keine Cut-off-Zeiten mehr, auch nicht für Tests. Kontinuierliche Tests müssen 24/7/365 durchgeführt werden, Transaktionen initiieren, Ausnahmen verwalten und Nachrichtenformate automatisch überprüfen. Dieses System muss statistische Berichte für aussagekräftige Ergebnisse liefern, um die Einsatzbereitschaft für den nächsten Geschäftstag sicherzustellen.

Überbrückung von Altsystemen mit neuen Standards

Altbewährte Zahlungssysteme, die seit Jahrzehnten stabil sind, stellen eine weitere Herausforderung dar. Neue Teammitglieder müssen traditionelle Systeme verstehen, die zukünftige Instant-Welt analysieren und die Qualitätssicherung für die Einhaltung der Vorschriften planen. Automatisierte Testlösungen wie, die von Unifits, entlasten die Beteiligten von den komplexen Details der Instant Payment-Nachrichten und -Prozesse.

Der Wert automatisierter kontinuierlicher End-to-End-Tests

Investitionen in moderne, automatisierte kontinuierliche End-to-End-Tests sind nicht nur für große Implementierungen wie Instant Payments entscheidend, sondern auch für laufende Systemupdates. Jede neue Version erfordert Regressionstests, um die Komplexitäten von ISO 20022 und jährliche Regelbuchaktualisierungen zu bewältigen.

Darüber hinaus gewährleistet die globale Akzeptanz von ISO 20022 zukünftige Zuverlässigkeit. Mit der Unifits Test Engine sind Sie auf die Einhaltung verschiedener Zahlungsschemen vorbereitet – Instant, Batch, High-Value oder Massen-Zahlungen. ISO 20022-basierte kontinuierliche Tests für Instant Payments können auch Teststandards für SEPA, High-Value-Zahlungen, SWIFT CBPR+ und sogar neue Bereiche wie das SWIFT-Case Management etablieren.